NUDGES PARA GESTÃO DE PRIVACIDADE DE DADOS FINANCEIROS

RESUMO

Este briefing relata evidências científicas sobre a implementação de uma nova estrutura de gestão de privacidade de dados utilizando a tecnologia blockchain no contexto do Open Banking. A abordagem incorpora teoria do nudge para otimizar as estratégias de privacidade de dados dos clientes, facilitando assim uma gestão mais eficaz e segura.

Área	Comportamento desejável
Privacidade e Segurança	Encorajar os usuários a adotarem estratégias de privacidade adequadas para proteger suas informações financeiras.
Barreiras cognitivas	Nudges
Desconhecimento ou apatia dos usuários sobre como seus dados são usados e a importância de protegê-los.	Nudge de Confirmação: Os usuários são solicitados a confirmar ou ajustar as configurações de divulgação de dados ao abrir uma conta ou usar serviços bancários.
Nudge de Autorização: Os usuários autorizam explicitamente o banco a divulgar seus dados para fins específicos.
Nudge de Reconciliação: Os usuários são incentivados a verificar a precisão das transações antes de autorizar a divulgação de informações.

NUDGE

Preferências de Divulgação de Informações de Clientes com Empréstimos: Uma entrevista telefônica com 1000 clientes que possuem empréstimos mostrou que eles têm maior disposição para divulgar informações pessoais para obter melhores serviços bancários. Impacto da Idade e Educação na Disposição para Divulgar Informações: Análises divididas por faixa etária e nível de educação revelaram que clientes mais jovens e mais educados são mais propensos a concordar com a divulgação de suas informações pessoais.
Avaliação do Modelo de Filtragem Colaborativa: A aplicação do modelo em um ambiente de teste de banco com dados desensibilizados mostrou uma precisão alta (83%) na recomendação de esquemas de divulgação de dados. A precisão melhorada foi de 100%, indicando que os tipos de esquemas recomendados foram corretos, embora a taxa de recall tenha sido baixa (21%).
Performance da Blockchain: Testes de throughput demonstraram que a blockchain pode atender às necessidades de transações on-chain e off-chain em tempo real, com uma taxa de 10000 transações por segundo em média, picos de 30000 transações e latência inferior a 300ms.
Eficiência da Gestão de Privacidade de Dados: O framework proposto provou ser eficaz na gestão de privacidade de dados no contexto de Open Banking, equilibrando proteção de dados com acessibilidade e conformidade regulatória.
Validação dos Nudges no Contexto Bancário: Os nudges integrados ao processo de negócios dos bancos ajudaram efetivamente os clientes a fazer escolhas informadas sobre a privacidade dos dados sem impor encargos adicionais, demonstrando a utilidade dos nudges na melhoria da gestão de dados.
Recomendações para Trabalho Futuro: O estudo sugere a continuação dos testes com blockchains seguras e escaláveis e propõe o desenvolvimento de uma arquitetura em camadas para aplicações financeiras que integrem tecnologias de blockchain e engenharia de características.
O estudo também recomenda fortalecer a gestão de usuários de dados de terceiros no blockchain financeiro para garantir que os dados deletados pelos clientes possam ser completamente apagados ou congelados nas bases de dados das partes terceiras.

CAIXA INFORMATIVA

	Descrição
Para quem	Destinado a bancos e instituições financeiras que implementam soluções de Open Banking.
Onde	Aplicado em plataformas de Open Banking que utilizam a tecnologia blockchain para gerir a privacidade e a segurança dos dados financeiros dos clientes.
Como	Através de interfaces de banco online, sistemas internos dos bancos e comunicações diretas (ex. e-banking, serviços ao cliente).
Categoria do nudge	Nudge digital

REFERÊNCIA

Wang, H., Ma, S., Dai, H.-N., Imran, M., & Wang, T. (2020). Blockchain-based Data Privacy Management with Nudge Theory in Open Banking. Future Generation Computer Systems, Elsevier.